Инвестиране в съкровищни ​​облигации

Докато нетрадиционни инвестиции като изкуство, уникални алкохоли или джаджи, познати от филми, предизвикват интерес и печелят публичност в пресата, инвестиране в съкровищни ​​облигации не предизвиква емоции. Това е най-малко спорният и считан за стабилен начин за инвестиране на капитал. Краткосрочната печалба може да не е огромна, но дългосрочната перспектива обикновено е обещаваща.

Инвестиране в съкровищни ​​облигации – как работи?

Държавните облигации се считат за една от най-сигурните форми инвестиране на пари. В началото си струва да подчертаем това, което всеки инвеститор трябва да знае – а именно разграничението между съкровищни ​​облигации, корпоративни облигации и общински облигации. Само първите носят минимален риск.

Въпреки това, всеки тип облигация е форма на “заем”. Субектът, който емитира облигациите на пазара, става длъжник на купувачите.

Държавата е длъжник

Съкровищните облигации не са нищо повече от начин да се заемат пари на държавата и да се получи възнаграждение под формата на лихва. Все едно дават заем, но вместо банка от другата страна е държавната хазна. В замяна на предоставяне на вашите спестявания, държавата се задължава да ви върне капитала след определен период от време, плюс лихва.

Интересното е, че в зависимост от вида на облигацията можете да избирате между различни инвестиционни опции – от краткосрочни (например 3-месечни) с фиксирана лихва, до антиинфлационни облигации, чийто лихвен процент се увеличава с инфлацията, т.е. голяма сигурност в нестабилни времена.

Стабилност

Инвестиране в държавните съкровищни ​​облигации също е добра алтернатива на банковите депозити. Основната причина е тяхната безопасност. В случай на облигации, деноминирани в, рискът от фалит на държавата е незначителен. Държавата винаги може да си набави средства от данъци или в краен случай да „напечата“ пари. Въпреки че това може да звучи малко като сценарий направо от филм за икономическата криза, подобни ситуации са рядкост, а в световен мащаб най-често включват дълг в чуждестранна валута. Въпреки че е спорадично, държавите понякога обявяват неплатежоспособност.

За много хора съкровищните облигации са най-сигурният вариант форма на капиталовложение, особено в сравнение с банковите депозити. Когато правите депозит, рискувате банката да фалира. Такива ситуации се случваха много пъти. Банките фалират независимо от географската ширина. Възникващите вълни от кризи често са свързани с банкови фалити.

Междувременно, инвестирайки в облигации на дребно, държавата става ваш пряк длъжник, което в известен смисъл я прави дори по-сигурна, отколкото в банка. Нещо повече, можете да продавате облигации на дребно преди падежа, макар и с малка такса, което ви дава допълнителна гъвкавост. За тези, които мислят за безопасното управление на спестяванията си в дългосрочен план, съкровищните облигации изглеждат наистина разумен вариант.

Структура на инвестиционния портфейл

Инвестиционният портфейл не е нищо повече от колекция от различни активи, с които разполагаме, за да управляваме ефективно спестяванията си и да увеличаваме капитала си. Представете си портфолио като кошница, в която хвърляме различни “плодове” от инвестиции – акции, облигации, недвижими имоти или суровини – всяка от тези категории има свои собствени уникални характеристики и различни нива на риск. Ключът към успеха е не само изборът на тези „плодове“, но и как са разпределени в нашата кошница.

Идеалната структура зависи от нуждите, целите, времевия хоризонт и толерантността към риска на отделния инвеститор. Твърди се, че колкото по-млад е един инвеститор, толкова повече той или тя трябва да инвестира в по-рискови, но потенциално по-доходоносни активи като акции. От своя страна, колкото по-близо сме до момента, в който искаме да използваме спестяванията си, толкова по-голям акцент трябва да бъде върху стабилните активи, например съкровищни ​​облигации, които осигуряват по-голяма сигурност.

Как да разделите портфолиото си?

Класическото разделение на портфолиото е т.нар Правило 60/40, където 60% са акции и 40% са облигации. Този подход работи добре за инвеститори със средна толерантност към риск, които търсят компромис между печалба и безопасност. Струва си обаче да се помни, че днес този модел се развива. Все повече хора включват алтернативни инвестиции в своите портфейли – напр. криптовалути или ETF фондове. Изкуство или луксозни предмети. Те осигуряват експозиция към различни пазари, често недостъпни преди това за средния инвеститор.

Добре диверсифицираният инвестиционен портфейл трябва да включва и инвестиции с различни времеви хоризонти. Някои от активите трябва да бъдат налични в краткосрочен план в случай на спешна нужда от пари, докато останалите могат да работят за по-дълъг период от време за изграждане на капитал за бъдещето.

В случай на голям капитал си струва да се обърне внимание на алтернативните инвестиции. Алкохол, коли, произведения на изкуството са нестандартни форми на капиталовложение, апартаментни хотели и други имоти, които водят до баланс. Когато единият губи, другият печели.

Защо диверсификацията е толкова важна

Инвестиране в облигации, инвестиране в злато, във вино, криптовалути – защо диверсификацията е толкова важна?

Диверсификацията на инвестиционен портфейл е стратегия, която ви позволява да минимизирате риска и да изградите финансова стабилност. Разпределянето на вашия капитал в различни класове активи означава, че пазарните колебания имат по-малко влияние върху цялостната ви инвестиция. В добре диверсифициран портфейл всяка част играе различна роля – акциите могат да генерират високи печалби по време на периоди на бум, суровините могат да предпазват от инфлация, а съкровищните облигации могат да представляват солидна основа. Най-голямото им предимство е, че те остават стабилни в трудни пазарни времена, предлагайки стабилен, предвидим доход.

Инвестиция инвестирането в съкровищни ​​облигации не само намалява риска от загуби, но и повишава сигурността на целия портфейл. Ето защо те са важен елемент от една дългосрочна стратегия, осигуряваща баланс и сигурност. Инвестираният капитал няма да бъде изложен на драстични колебания.

Инвестиране в съкровищни ​​облигации – предимства и недостатъци

Въпреки че изглежда, че съкровищните облигации имат само предимства, това не е толкова очевидно. Като всяка форма на капиталова инвестиция, тя може да бъде проблематична и сложна. Какви са предимствата и недостатъците на този вид инвестиция?

Съкровищни ​​облигации – недостатъци

Дефекти инвестиране в съкровищни ​​облигации:

• Ниски лихвени проценти – особено в сравнение с други форми на инвестиции, като акции, държавните облигации могат да предложат относително по-ниска възвръщаемост.
• Инфлационен риск – при висока инфлация реалната стойност на печалбата от облигации може да бъде компенсирана от спад в покупателната способност на парите.
• Дълъг инвестиционен период – много съкровищни ​​облигации изискват замразяване на капитала за по-дълъг период от време, което може да ограничи ликвидността на инвестицията.
• Забавяне в отговор на пазарни промени – лихвените проценти по обвързани с инфлацията облигации може да реагират със закъснение, което може да не защити напълно от продължаващите ефекти на инфлацията.
• Липса на незабавна гъвкавост – съкровищните облигации не се котират на пазара, което ограничава възможността за предсрочната им продажба, без да се губи част от печалбата (в случай на предсрочно обратно изкупуване).

Съкровищни ​​облигации – предимства

Предимства на инвестирането в съкровищни ​​облигации:

• Стабилност – съкровищните облигации се считат за един от най-сигурните инвестиционни инструменти, тъй като се емитират от правителството, което намалява риска от несъстоятелност.
• Фиксиран доход – инвеститорите могат да разчитат на редовни лихвени плащания, което осигурява предвидим поток от приходи.
• Защита от инфлация – облигациите, обвързани с инфлация, гарантират, че лихвените проценти се адаптират към увеличенията на цените, защитавайки реалната стойност на доходността.
• Без такси за управление – инвестирането в съкровищни ​​облигации на дребно не включва допълнителни разходи, като такси за управление на фондове.
• Възможност за разнообразие – наличието на различни видове облигации, с различни падежи и лихвени проценти, ви позволява да адаптирате инвестицията към индивидуалните нужди и цели.

Инвестиране в съкровищни ​​облигации – това форма на капиталова инвестиция ли е за вас?

Инвестирането в съкровищни ​​облигации е опция, която привлича различни групи инвеститори. Интересно е както за тези, които правят първите си стъпки в света на финансите, така и за по-опитните. За начинаещи съкровищните облигации са безопасен начин да инвестират спестяванията си, като гарантират, че капиталът им няма да бъде изложен на твърде голям риск. Опитните инвеститори ги оценяват заради тяхната стабилност и предвидим доход, който може да бъде идеално допълнение към по-рискови инвестиции, като акции. Освен това хората, които планират дългосрочни спестявания, например за пенсиониране, могат да използват облигации, индексирани спрямо инфлацията. Те предпазват капитала от спад в стойността в резултат на инфлация. Инвестиране в съкровищни ​​облигации също е добър избор за тези, които ценят редовните приходи от лихви и искат да изградят диверсифициран портфейл. Това е вариант, при който сигурността и стабилността вървят ръка за ръка с потенциалната печалба.